问鼎娱官网app下载入口 保险拒赔何帆律师：健身房受伤8600元医疗费遭拒赔？

运动强度超过日常情况，算是高风险运动，不进行赔付！

在健身房里，张先生跟着私教进行训练，期间因器械出现故障扭伤了肩膀，为此花费了8600元医疗费，他想通过意外险进行报销，然而却被保险公司一句话给拒绝了，去年发生在张先生身上的这件事，说出了不少健身爱好者心中的疑惑。

本以为突发受伤这件事是能够进行理赔的，然而当真正到了要理赔的那个时候，却才发觉，保险公司老是会找出那种不给予赔付的理由来 。

今天，我们要用张先生的例子，来剖析健身房意外理赔的关键要点，重点并非“运动存在与否有风险”，而是“伤害是否确实算作意外”，以及“免责条款是否开始生效”，以此协助你避开理赔对应的坑。

案情简介

在2024年10月，有一个属于周末的日子，张先生依照约定前往健身场馆，去上那私教课程 。

那天开展的是肩部力量方面的训练，在私人教练指导他运用坐姿推肩器械之际，张先生才刚握住器械的把手开始用力，突然间就听到“咔嗒”一声，器械的调节销钉猛地断裂开来，紧接着器械的坐垫立刻倾斜，他的身体瞬间失去平衡，左肩使劲地向后拉伸，一阵剧烈的疼痛猛地袭来，当即就没办法继续训练了，私人教练急忙陪着他前往医院去做检查。

被诊断出左肩袖有损伤，这需要开展物理方面的治疗跟药物方面的治疗，前前后后的医疗费用、康复费用加起来总共花费了8600元，张先生记起自己曾购买了一份保额为10万的个人整体意外险，觉得这种情况属于意外状况，随后赶忙联系健身房调出当时事发时所拍摄的监控，那监控能清楚拍到器械销钉断裂、坐垫倾斜起来的整个过程，在整理好病历以及医疗费用票据之后，向保险公司提交了理赔申请。

张先生等了十多天，收到的是《拒赔通知书》，原因让他又急又懵，保险 公司表示，他在健身房做力量训练，过程中运动强度超过平常，这种情况属于保险合同里‘高风险运动’免责条款所说的情况，所以不予赔付 。

张先生进行了多次解释，他表示，自己是依照私教所给予的指导来开展训练的，受伤的缘由在于器械出现了损坏情况，并非是自身运动出现了过量的问题，监控能够对此予以证明 。

可保险公司长时间利用“高风险运动”进行推诿，或者让他去“自行瞅瞅合同免责条款”，或者声称“力量训练自身便存在风险”，历经多次交流均未获取成效。

从朋友那里得到介绍后找到我，想清楚弄明白“器械出故障致使受伤算不算高风险运动”，还想搞清楚“8600元的医疗费究竟能不能赔”，就是这样的一个案例，使我知道了健身房意外理赔的关键逻辑。

何帆律师解读

张先生物品故障致伤，接手其案件后，关键争议点被我抓到，它叫“意外损伤”，这一情况是否属于此，此即为关键争议点 。

保险企业说的“高风险运动免责”，能不能适用？

这些问题要解决，需从“意外的法律界定”方面分析，也耍从“免责条款的效力”方面思忖，这既是张先生被拒赔的缘由，又是所有健身房意外理赔 的关键所在，还意味着帮大家判断“能不能获赔”的核心要点，是这些内容 。

首要的是要明晰，《保险法》乃至于保险行业规范之中，对于“意外伤害”的定义界定为，其一为“外来的”，其二为“突然的”，其三为“并非出于本意的”，其四为“并非源自病症所引发的”。

张先生受伤存在这四个要件巅峰国际pg平台官网，这四个要件分别表述即为，外来状况是器械出现故障，这种器械出现故障情况属于是身体外部因素，并非身体自身状态，突发状况是销钉突然断裂，坐垫也是瞬间倾斜的情况了，整个过程是没有预兆的，非本意状况是李某某依照指导进行训练，并非主观上希望受伤，非疾病状况是肩袖损伤是拉伸引发的外伤，不牵涉疾病因素 。

保险公司作出这样的归类行为，即将“器械故障引发的意外”归为“高风险运动免责”，其本质上是在混淆“运动风险”跟“意外风险”pg电子麻将胡了入口下载，运动本身可能是存在风险的，然而“意外”的关键核心之处在于“非本意、外来突发”，只要能够满足这一点，哪怕是在健身房出现受伤情况，也应该是处于意外险保障的范畴之内的。

进一步来说，更为关键的要点在于，保险公司所引用运用的“高风险运动免责”这一条款，究竟可不可以产生效力呢。

依照规则对原文开展近义词替换：按照《保险法》第十七条，这般的免责条款要是想生效，得满足两个“硬性条件”：其一要用加粗、标红等显眼方式向投保人提示，让投保人能够一眼瞧见；其二要清楚阐明“什么是高风险运动”，比如列举“攀岩、蹦极、拳击”这类不能用“运动强度超过日常范畴”这类含混的表述。

我安排张先生去寻觅保险合同，发觉“高风险运动免责”此项条款处于“责任免除”这一章节的小字范畴内问鼎赏金女王pg官网入口下载手机版安，既没有进行加粗标红处理，也没罗列详尽的运动类型，张先生讲投保之际业务员仅仅跟他讲意外情形能够获得赔付，全然没有提及健身房力量训练是属于高风险运动，像这样的状况，该免责条款并未生效，保险公司不可以凭借这个理由拒绝理赔。

曾经，我于法院担当员额法官之际经办了几十起“运动意外理赔”相关纠纷案件，由此知悉法院审理此类案件的裁判思路，那便是确切厘清“主动选择的高风险运动”与“常规运动里的意外”之分，像攀岩、翼装飞行这类需运用专业装备、风险程度颇高的运动，会被判定为“高风险运动”，而于健身房开展常规力量训练，有专业教练予以指导，且所使用为普通器械的情况，则属于“日常运动”，要是在运动进程中出现意外受伤等状况，保险公司就得承担赔偿责任。

比如说，之前有一起被审理的案件，被保险人在健身房跑步的时候，因为跑步机皮带卡塞了，所以摔倒受伤了，保险公司以“跑步属于高风险运动”作为理由拒赔，最后法院判定保险公司败诉，原因在于“跑步机出现故障属于意外，跑步并不是高风险运动，免责条款没有生效。”。

说道张先生的那件案子，我们开展了两件关键的事情：其一，朝着保险公司递上健身房的监控录像，还有器械维修记录，凭借它们证明那个销钉断裂是器械质量方面的问题，依靠证据去明确“意外的成因”；其二，给出法律方面的意见，说明免责条款没有进行提醒说明，并且表述模模糊糊，这是个失效的条款，器械出现故障引发的意外应当是属于保障范畴的。

最后保险公司认可其赔付责任，同意全额赔8600元医疗费。

这起案子给大伙提个醒哈：一旦在健身房碰到意外，想要申请理赔，千万别被“高风险运动”这种说法给蒙骗了，重中之重是要查看两点，其一呢，“受伤难道并非是外来的、突然就突发了的、并非是自己主观意愿致使而成的”，其二呢，“免责条款是否存在清晰的提示以及详细的说明”，这两点可是决定能否顺利拿到赔偿的核心关键所在，具备专业性质的法律剖析能够助力辨别保险公司经常会运用的免责借口 。

简单来讲，于健身房能不能拿到赔偿，主要着重查看受伤状况是不是契合意外的四个构成要件，以及免责条款有没有法律效力；诸如器械发生故障等外部缘由造成的受伤，通常会被判定为意外情形，一般而言，健身并不属于高风险运动，所以呢，免责条款必须经过明确提示以及充分说明，才能够产生效力，重点在于借助证据还原意外发生的具体历程情形状态，以此来有效反驳那些含混不清没法明确界定清楚状况容易使人误解不清楚的免责理由。

类似案例

不是所有“健身房受伤”的案子，保险公司都会输，我之前在判决文书网上，看到过一个例子，其结果和张先生那案子，完全不一样，这能让大家更清楚地明白，“意外”和“风险”的区别。

就那起案件而言，投保人李先生明明知晓自身患有着严重高血压，医生还特意跟他讲“不要进行剧烈运动”，然而于健身房无人指导之际，他偏偏要去尝试挑战超出自身能力范畴的大重量卧推，他曾经最多仅能推起50公斤，可那天却非要推100公斤，结果发力之时血压急剧上升，突然间就脑溢血发作了。

在申请意外保险理赔之际，保险公司表明，明明晓得存在风险，却仍旧执意去运动，这可算作是自己甘愿承担风险，并非意外，故而不予赔付。

法庭经过审理之后得出这样的看法，李先生所做出的那行为，属于是那种刻意超出自身能力范围、全然不顾健康方面风险状况的行为，并不契合“并非出于本意”这种意外所具备的条件，并且保险公司针对“明明知晓存在风险却依旧参与高风险活动便不予赔偿”这样的条款，给出了提示说明，最后的结果是同意了保险公司拒绝赔付的此一决定。

同样是于健身房受伤，结果为何不同呢？关键在于是否属于非本意的意外情况，张先生的情形是器械出现故障从而导致其被动受伤，这属于非本意；李先生的情形是明明清楚存在风险却主动去进行挑战，这属于故意行为，这也表明，法律一方面会对真意外的理赔权益予以维护，另一方面会对忽视风险的故意行为进行惩戒，关键重点在于受伤的主观意愿以及客观原因。

结语

那些用于健身的场所，本来是为了人们能够前来进行锻炼才开设的，然而，不应该出现这样的情况，就是因为意外受伤了，便产生了所谓 “理赔麻烦” 的状况，多数时候，保险公司声称 “不赔”，并不是基于 “健身受伤确实不在保障范围之内” 这个原因，而是利用你不明白 “意外的法律界定”，以及 “免责条款的生效条件”，想要凭借模糊不清的借口，去减少赔款数量。

倘若你在健身房碰到意外状况，保险公司依据“高风险运动”“运动过度”为缘由拒绝理赔，不清楚怎样去证明“受伤属于意外情况”，手里有监控、病历这类证据，然而却不明白该如何运用这些证据。

别慌，何帆律师能够协助你去剖析保险公司给出的拒赔理由是不是合理，教你怎样去收集诸如“器械故障证明”“教练证言”等之类的关键证据，从而找准意外的成因，还会陪着你跟保险公司进行沟通，凭借法律逻辑去拆解其相关的说法。